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          金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民(一)

          2019-09-12 13:08:14 來源: 作者: 瀏覽量:4481

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          慧眼識“套路”

          一、什么是“套路貸”?

          所謂套路貸,是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔?!钡认嚓P協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

          二、“套路貸”的特征

              1、主要“套路”對象:難以從正規渠道獲取急需資金的借款人。

              2、制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意,打著"小額貸款,無需抵押,快速放貸"的幌子,與被害人簽訂借款合同,制造民間借貸假象,并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

          3、制造銀行流水痕跡,刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。

          4、單方面肆意認定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”。

          5、惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下,被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人,或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,進一步壘高借款金額。

          6、軟硬兼施“索債”,或者提起虛假訴訟,通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。

          三、仿真案例

              案例1:吳某因急需用錢,就向A貸款公司借款10萬元,借款合同上寫明借款10萬,該公司以各種理由扣款,吳某當時實際只拿到7.7萬元。3個月的還款期限屆滿時,吳某聯系貸款公司還款,但對方的經辦人要么不接電話,要么說自己出差在外。

          當吳某最終找到經辦人時,其又謊稱系統出現故障,無法辦理還款手續。A貸款公司通過上述各種花招、手段,導致吳某無法按期還款,并借此收取違約金、手續費、高額利息,最終導致吳某的一套房子也賠了進去。最近,警方經立案偵查,認定A貸款公司是個“套路貸”犯罪團伙。已將犯罪分子抓獲。

          案例2:劉某因急需用錢,2017年11月6日,向晉城匯通有限公司的負責人王濤貸款8萬,在簽訂合同時,“業務員”讓其填寫了一些空白合同,說不填寫這些,電腦系統過不去,你就拿不到錢。劉某就按照業務員的指點簽上了自己的名字。貸款協議明確寫著貸款8萬,但王濤以各種理由(手續費、業務費、擔保金等)扣款,到手款只有6.1萬。

          2018年8月11日,劉某開車去西安親戚家,晚上和其他人一樣,將車放在街道路邊,被人盜走。第三天,有一個自稱是金沐公司的人給劉某打電話說,由于你不按時還款,你的車我們已經拖走,請你趕快還款。劉某問,我的車現在哪里?對方掛了電話。劉某尋找自己的車,用了兩個半月,最后在運城市某院子里找到,但對方說,你已經把車賣給了他們,拒絕返還車輛。劉某到公安局報案,公安局將該車固定,告訴金沐公司和劉某,由于你們牽扯經濟糾紛,建議通過法律程序解決。2018年12月1日,金沐公司以買賣合同糾紛起訴劉某??尚Φ氖?,金沐公司的起訴狀上的被告性別寫成“男”,就是說,金沐公司竟然不知道劉某是個女士。劉某找到張哥,張哥告訴劉某,這就是典型的套路貸。

          四、性質屬性與社會影響

          性質屬性:“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護。高利貸體現了雙方意思自治,借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,即高利貸本金及法定利息受法律保護,超過法定的高額利息部分不受法律保護。

          社會影響:“套路貸”犯罪的發展蔓延,不僅直接侵害被害人的合法財產權益,而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪,甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果,帶來一系列社會問題。

          五、防范措施

          1、在進行借款前,借款人一定要上網查詢相關公司的資料,看其是否正規。在簽訂相關合同前要注意多方核查對方經營資質等營業狀況和涉訴情況。

          2、簽訂合同時,要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規定。如發現存在顯失公正的格式化不平等條款,應拒絕簽字,并提出交涉、要求修改;還款時盡量選擇有跡可循的轉賬方式,并注意留言標明資金用途,如采用現金方式還款,要注意讓對方及時出具收條,切忌“空口無憑”。

          3、不法分子會偽造銀行流水等資料,這些資料普通借款人無法識別,因此對借款人來說,這些資料最好都保存下來,并對借款過程進行錄音。萬一是“套路貸”,之后可以在法庭上作為證據。

          4、每個人的還款能力不同,無收入或收入較低的群體最好不要向這些小貸公司借款,更不能借款消費,拆東墻補西墻,不然那就是一條不歸路。

          5、如不幸陷入“套路貸”騙局,要注意及時拿起法律武器維護自身合法權益,不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲,甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收,要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉賬記錄等關鍵證據,同時積極出庭應訴,避免法官因此不能準確界定真實的借貸金額,進而影響自身合法權益的有效保護。

                                                           (相關信息來源于網絡)


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